理财投资

三、如何做资产配置

微信扫一扫,分享到朋友圈

三、如何做资产配置
收藏 0 0

幸福家庭的资产配置爬楼密码:20210115在小白训练营的学习过程中,班班发现很多小伙伴只知道把钱放在余额宝或者其他货币基金、银行存款中,不清楚资产配置的概念和价值,也不知道如何合理的安排自己的资产。今天,我们就来看看怎么进行资产配置吧~投资的领域很广,品类很多,银行存款,理财产品,信托,P2P,商品期货,基金,股票,房产……单单说股票,A股市场现在就有3000多家上市公司,更不用提其他领域的投资品了每天加班加成狗,理财投资对我们大多数人来说,是实现资产增值的工具。面对几乎无穷多的信息,我们不能做到像专业的投资者一样花很多的时间去研究,可是又不甘心把钱放在银行贬值。有没有简单易懂好操作还不需要花太多时间的投资方法,只需要掌握各个投资领域的基本的方法就能让自己的资产保值增值?今天要跟大家讲的资产配置,就是我们理财中很重要的一个环节!资产配置可以从两个层面去了解,一个是如何安排我们每个月的收入和家庭的资产。这属于大的层面,比如咱们班的小伙伴中有一些已经结婚了,假设每个月两个人的收入是 1.5 万元,这些钱该怎么分配?这些钱是全部吃喝玩乐花掉了,还是有计划的一部分用于开支,一部分储蓄作为紧急备用金,一部分用来投资?同样的家庭收入,不同的安排,一年下来,两个家庭的资产情况会截然不同
如果要用一句大白话说说什么是班班理解的资产配置,那就是——对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程能做到进可攻退可守,前攻后防,做好合理的资金安排。在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定,不影响正常生活,又能够不断的让钱生钱,逐步实现财务自由,首先,我给大家看一张资产配置图。

这张图叫做标准普尔家庭资产象限图,在这张图上,把钱的用途分成了四份:10%要花的钱、20%保命的钱、30%生钱的钱、40%保本升值的钱。先敲黑板,这只是个参考,不适合生搬硬套!在这张图上,把钱的用途分成了四份:短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益。也就是说我们一个家庭的钱建议分成以上四个部分。一部分钱用来作为短期消费,平时吃饭逛街买衣服看电影,偶尔出去旅行一次,买书学习等等,钱都从这里出。另外一部分钱用来买保险。剩下的钱可以用来投资。一部分资产追求稳定的收益,不能亏本,而另外一部分资金可以用来买股票、基金等高收益资产,追求钱生钱。这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照【合理】的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。注意我框出来的两个字,合理。所以这个比例是根据自己的情况进行调整的。大家切记!!!

下面我们一个个来详解:

第一个账户【要花的钱】

就是我们的日常开销账户,一般占家庭资产的10%。也就是要花的钱,一般为家庭或者个人3-6个月的生活费,放在活期储蓄的银行卡以及能够随取所用的货币基金中。1.日常消费可以配置1~2张信用卡,基本上可以覆盖日常消费。中国的移动支付全球第一,无论是线上还是线下消费,只要绑定信用卡,就可以通过支付宝或微信支付来完成。2.准备金可以放在货币基金中,闲时薅点羊毛,遇到紧急事件,也可以第一时间取现,非常方便。3.准备金也要根据家庭情况的不同来准备。比如你在家吃住,靠近父母,其实完全没有必要准备6个月的准备金。这个账户保障我们的短期开销,应急金、梦想基金(比如投资自己学习),短期内用到的钱等等,都应该从这个账户中支出。它最大的要点:满足我们的短期消费。这个账户每一个小伙伴肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

第二个账户【保命的钱】

也就是杠杆账户,一般占家庭资产的20%,为的是
以小博大。这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命这个账户主要是用来购买保险以及应对大额的突发事件,通常是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,几百元换几十几百万。平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。这就是杠杆账户!这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱;不会在疾病或者意外发生的时候,让家庭一夜返贫~只有扎扎实实拥有了以上两个账户,我们才能够带着投资而非投机的心理进行投资。
大家有这个账户吗?或者已经准备要建立了吗?没有的小伙伴要考虑下把这个账户建起来哦~第二个账户的要点:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。如果小伙伴们能很好的安排自己或者家庭每个月的收入,在留足了短期生活费、必要的保障之后,还有一笔钱可以用来投资,就可以没有后顾之忧地进行投资啦

第三个账户【生钱的钱】

一般占家庭资产的30%。通过投资来为家庭创造收益,用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过你的智慧,用你最擅长的方式为家庭赚钱,包括你投资的股票、主动型基金、房产等。这个也就是我们训练营重点讲到的投资理财的方式之一,这个账户关键在于合理的占比!敲黑板,这个很重要!也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击,这样我们才能从容的抉择之前股灾为什么这么多人跳楼,就是超过了他们能负担的风险极限,这也就是我们常说的用闲钱理财,不要借钱炒股之类的!当然也不能没有这个账户,我们不能不投资,因为你不理财,财不理你。记住复利的三大要素。第三个账户的要点:重在收益。这个账户最大的问题是很多人会具有偏向性,很多家庭一年占比超过30%去投资股票、基金等。投资≠理财,看得见收益不一定看得见风险当赚了钱的时候,很多人就会开始忽视风险,第二年就用90%的钱去买股票了可如果中间遇到什么需要急用钱的时候,就会导致家庭资产的各种问题了,结果可想而知..
在这个账户中,我们可以采用50:50的简单配置法则,把我们手中可以用于投资的闲钱平均分成两半(切记,是闲钱才可以用于投资,不要把马上就要用的钱来投资,也更加不要借钱投资,这是投资之前必须牢牢遵守的最重要的守则,没有之一),一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)当然随着时间的变化,这个50-50的平衡是会被打破的。举个例子来说:胖胖同学有10万元,在2016年初拿5万买了股票,拿5万买了债券基金很不幸的今年的债券基金表现不好,幸运的是股票今年表现不错,获得了大约10%的收益于是到12月份的时候,胖胖同学的这10万元是这样分布滴:债券亏损15%,只剩4.25万元;股票盈利10%,有5.5万元;总资产变成了9.75万元,债券基金就只占到约44%,而股票占到56%如果胖胖同学的动态平衡是一年一次的话,那这个时候他就需要卖掉一部分股票,买入一部分债券基金,让股票和债券的部分继续保持50:50

而遇到牛市的时候,别人都在一个劲的追涨,可是我们却卖出股票买入了低风险的资产,所以当熊市来的时候我们的损失也会比别人小。当然,我们说过,市场是没有办法预测的,我们这些普通的投资者能够做的就是用这种方式来以不变应万变反正都一半一半嘛,股市涨,那我也赚到,股市跌,我也不怕,因为还有低风险的资产更何况跌了,说不定意味着更好的机会呢(股票记得要估值后再买入)怎么样,这种50-50方法是不是特别简单方便易操作呢~基金定投由于摊薄成本,所以属于中低风险当然,这种方式能够获得较好收益的前提是,我们必须掌握股票、股票型基金、债券基金的基本投资知识。选到好的股票和基金要用正确的方法、策略投资才能达到保值增值的目的!投资有风险,不是人人就能赚到钱的,如果随便投一个就能赚钱,那我们人人都是百万富翁啦,关键还是要掌握正确的方法!
好,下面就到我们的第四个账户啦。

第四个账户【保本升值的钱】

也是长期收益账户。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要有,并需要提前准备的钱。未来只靠国家养老是不可能的这个账户重点是保本升值,一定要保证本金不能有损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定很高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属1)不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金,但是经常被买车或者装修用掉了2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了3)长期来看收益是比较稳定上升的
我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户很惨的一件事是钱还在人没了,更惨的一件事是人还在钱没了第四个账户其实很适合基金定投之类的投资,这就是一个很好的储蓄方式来看看基金定投是如何满足这个账户的:每月拿出一笔钱做定投——满足条件2;投入后达到一定盈利水平才会卖出——满足条件1;从指数基金30年波动来看,达到10%以上的年化收益不算难——满足条件3;那么第四个账户的要点是:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长!这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时可能有倒下的危险,所以一定要及时准备~当然这四个账户,很多小伙伴现在可能还是只有其中一个到两个。
并不是说我们每个人一开始就会有四个账户,这是通过我们财商的觉醒,然后一点一点的完善起来的我们可以把资金规划好,经济有余力的小伙伴可以同时开始配置四个账户,一点点增加。暂时还不能配置全四个账户的小伙伴,可以一个账户一个账户来,更关键的是,我们已经走在行动的路上啦这个标准普尔家庭资产象限图的比例,【敲黑板】这只是一个大体的参考,毕竟每个人的情况是不一样的哦班班觉得大的思路上可以参考,但是千万不能生搬硬套。做好我们的资产配置,前攻后防,既能抵御风险,又能实现增值,赚安稳的钱,才能快乐的过上小日子哦~精彩答疑:@yanxin@【加我领理财礼物哟】浅浅班班:意外重疾必须要20%吗?还是有点点就行啦?社保医保管用吗?……………………………………………………………
首先说说保险应该如何配置,我们人这一生都无法避免的就是(生老病死),所以保险的正确配置就是:寿险+重疾+意外+医疗。到底该用多少资金去配置,这个主要跟家里的情况有关系,比如说是收入情况呀,比如说年龄呀,身体状况呀等等都有关。但是,这里敲黑板了哦!!!虽然现在好多公司都会给员工缴纳五险一金,但是社保的报销比例是非常有限的,所以必须要用商业保险来作为补充。关于保险到底该如何配置,我们会在第五课,专门用一天的时间来给大家讲解。所以,跟紧班班的步伐别掉队哦!@乖乖宝@【加我领理财礼物哟】浅浅班班:村里的农合可以代替商业医疗吗?……………………………………………………………农合只报销住院费用,而且现在报销比例越来越低了,商业保险的话比如说有提前给付的功能,一旦确诊,可以先从保险公司麻烦一笔钱去住院看病,看完了出来再用合疗报销,然后再保险报销,这样的搭配基本就报销完了。
@萱草@【加我领理财礼物哟】浅浅班班::班班以后会讲到什么是股票基金货币基金这些具体的东西吗?会教大家如果辨别什么样的股票基金是好的,什么样的是不好的吗?……………………………………………………………小白营后面会基金、股票、保险的介绍,也会有专门的实操课给大家讲如何辨别实操,一步一步来,先把基本功打好。
@初春微冷@【加我领理财礼物哟】浅浅班班:在别人贪婪的时候我恐惧,在别人恐惧的时候我贪婪,这个是啥意思啊?……………………………………………………………
几乎每一期的小伙伴都会问这个问题,这是个好问题,也是投资的一个难点。要回答这个问题,可以从远古时代说起,在远古时期,人类一旦遇到风吹草动,最正确的反应不是思考,而是拔腿就跑。那些停下来思考的人类已经死掉了,而活下来的人都是拔腿就跑的人的后代。所以,人性就是,遇到事情,拔腿就跑是本能反应回到投资上,就是,一旦有什么消息对市场造成影响,大多数人会出现恐慌反应。这个时候,就给了我们(学过理财的人,会投资的人)低价买入好东西的机会。我举个例子,大家知道三聚氰胺事件和三鹿奶粉知道吗?蒙牛可以说是中国乳品行业的龙头企业,如果蒙牛完了,那基本上,中国的乳品行业也就完了,中国人从此以后就不喝牛奶了吗?国家会放任一个行业就这样消亡吗?再进一步思考,这种行业性危险,对于行业龙头其实是有潜在的好处的。因为小的公司都抵抗不了这种风险,纷纷倒闭,对于行业龙头来说,反而是扩大市场份额的机会。类似的例子还有,双汇瘦肉精事件,白酒塑化剂事件。
回过头来再来看这句话,别人恐惧的时候要贪婪,别人贪婪的时候要恐惧,本质上是一种逆向思考。但是我们不是为了逆向而逆向,而是需要有准确的判断,这种判断就建立在对于公司估值的基础上。其实,投资股票,依靠公司成长赚的钱不多,而股市之所有存在暴利,是因为总有人在里面犯傻。格雷厄姆把整个市场成为市场先生,市场先生情绪极度不稳定,一会极度乐观,一会极度悲观,所以,才有了股价的巨大波幅。很多人从来不学习,就敢投资股市十几万,把股市当成赌场。认为赚钱靠运气,当然亏钱也是因为运气不好啦。稍有风吹草动就拔腿就跑,追涨杀跌,市场上亏钱的一波人就是他们。别人恐惧你贪婪,别人恐惧你贪婪,这样你就是少数人,有钱人一定是少数人。别做羊,跟着羊群走,最后都是被宰的命。赚钱,就是要做特立独行且正确的事情,记住这句话。@手艺人@【加我领理财礼物哟】浅浅班班:班班下一节课能不能直接语音呐?……………………………………………………………明天音频端的课程就可以听啦~

为自己努力,为亲人拼搏,为幸福奋斗。

二、时间价值最大化 购物与投资经

上一篇

四、取到崭新连号的人民币,我却一点都不开心

下一篇

你也可能喜欢

发表评论

插入图片

热评文章

  1. 抱歉,没有找到文章!

分类目录

热门文章

  1. 抱歉,没有找到文章!

微信扫一扫

微信扫一扫